Calculadora de Portabilidade de Crédito Imobiliário
Simule a portabilidade de credito imobiliario: calcule economia real, tempo de retorno do investimento e taxa minima necessaria para a troca compensar.
Resultado
No banco atual
No novo banco
Economia por mes
Avaliacao + cartorio
12.51% do total restante
Para recuperar os custos
Break-even incluindo custos
Boa oportunidade. Custo recuperado em 18 meses com economia total de R$ 91.487.
O que e portabilidade de credito imobiliario?
Portabilidade de credito e o direito do mutuario de transferir seu financiamento para outro banco com melhores condicoes. Regulamentada pelo Banco Central, a portabilidade e gratuita (sem IOF) e pode gerar economia significativa ao longo do prazo restante.
Como funciona na pratica?
- Voce negocia uma taxa menor com outro banco
- O novo banco quita o saldo devedor com o banco atual
- Voce assina um novo contrato com o novo banco
- O imovel fica em alienacao fiduciaria para o novo banco
Quando a portabilidade vale a pena?
A portabilidade vale a pena quando a economia total (reducao de parcela ao longo do prazo restante) supera os custos de avaliacao e cartorio. A calculadora mostra exatamente em quantos meses voce recupera esses custos.
Exemplos prontos
- Reducao de 1 p.p. em saldo alto:
Saldo R$ 280.000, prazo restante 300 meses, taxa atual 11,49%, nova 10,49%
Saldo grande amplifica economia; vale a pena mesmo com custos iniciais. - Reducao pequena em saldo medio:
Saldo R$ 150.000, prazo restante 240 meses, taxa atual 10,99%, nova 10,49%
Economia pode nao compensar taxa de avaliacao e cartorio; ver break-even. - Final do financiamento:
Saldo R$ 45.000, prazo restante 60 meses, taxa atual 11,00%, nova 9,99%
Saldo e prazo baixos raramente justificam portabilidade; payback muito longo. - Negociacao com banco atual:
Saldo R$ 200.000, prazo restante 240 meses, taxa 11,49%, contraproposta 10,99%
Use a simulacao para avaliar se contraproposta do banco atual supera mudanca. - Troca pro-cotista FGTS:
Saldo R$ 220.000, prazo restante 300 meses, taxa 10,99%, nova 8,66% cotista
Cotistas antigos conseguem taxa muito menor na Caixa; economia expressiva.
Perguntas Frequentes
O que e portabilidade de credito imobiliario?
E o direito de transferir seu financiamento para outro banco com melhores condicoes. O novo banco quita a divida com o banco atual e voce paga ao novo banco com a taxa negociada, sem pagar novo IOF.
Quanto custa fazer a portabilidade?
Os custos sao: tarifa de avaliacao do imovel (R$ 2.000 a R$ 4.000) e custas cartorarias para averbacao da nova alienacao fiduciaria (R$ 1.000 a R$ 3.000). Nao ha cobranca de IOF na portabilidade.
O banco atual pode impedir a portabilidade?
Nao. A portabilidade de credito e um direito garantido pelo Banco Central. O banco atual pode fazer uma contraproposta, mas nao pode impedir a transferencia.
Qual reducao de taxa justifica a portabilidade?
Depende do saldo devedor e prazo restante. Em geral, uma reducao de pelo menos 0,5 ponto percentual ja pode gerar economia suficiente. Use a calculadora para ver o break-even exato.
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