Portabilidade
Direito de transferir o financiamento para outro banco com melhores condicoes, sem pagar novo IOF e com custo apenas de custas cartorarias.
A portabilidade de credito imobiliario e o direito do mutuario de transferir seu financiamento para outra instituicao financeira que oferecer melhores condicoes — principalmente taxa de juros mais baixa. Regulamentada pelo Banco Central, a portabilidade nao gera novo IOF e os custos envolvem apenas custas cartorarias de averbacao.
O processo funciona assim: o novo banco quita o saldo devedor no banco original e assume o financiamento com as novas condicoes. O sistema (SAC ou Price) e o prazo restante sao mantidos — o que muda e a taxa de juros aplicada.
Para que a portabilidade valha a pena, a reducao de taxa precisa compensar os custos de transacao (avaliacao do imovel, custas de cartorio). Nossa calculadora de portabilidade calcula exatamente o tempo de retorno: se voce economiza R$ 300 por mes na parcela e os custos totais foram R$ 5.000, o break-even sera em aproximadamente 17 meses.
Dicas praticas:
- Compare CET (nao apenas taxa nominal) entre bancos
- Solicite proposta formal ao novo banco — o banco atual pode contra-propor
- Em queda de Selic, a portabilidade tende a ficar mais vantajosa
- Verifique se o imovel aceita avaliacao do novo banco (alguns financiamentos antigos tem restricoes)