CET
Custo Efetivo Total — taxa que representa o custo real do financiamento incluindo juros, seguros, tarifas e IOF.
O CET (Custo Efetivo Total) e a taxa anual que representa todos os custos de um financiamento em um unico numero. E calculado pelo Banco Central do Brasil e deve ser obrigatoriamente informado por toda instituicao financeira antes da assinatura de qualquer contrato de credito.
O CET e mais relevante que a taxa de juros nominal porque inclui:
- Taxa de juros nominal
- Seguros obrigatorios: MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Fisicos ao Imovel)
- Tarifas: avaliacao do imovel, abertura de credito
- IOF: Imposto sobre Operacoes Financeiras
Por que o CET e mais importante que a taxa de juros?
Dois bancos podem oferecer a mesma taxa nominal mas CET diferentes. O banco com taxa maior mas seguros e tarifas menores pode ter CET menor — e ser mais barato no total.
Como calcular o CET: O CET e calculado pela taxa que iguala o valor presente de todas as saidas de caixa (parcelas, tarifas, seguros) ao valor liquido recebido (valor financiado menos custos antecipados). Matematicamente, exige metodo numerico iterativo.